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¿Cómo invertir mi dinero en inversiones seguras?

Esa es la pregunta del millón. La que se hace la mayoría de la gente que se preocupa por invertir sus ahorros para el futuro.

Opciones de inversión hay miles, 100% seguras no hay ninguna. ¿Qué hay 100% seguro en esta vida? Nada.

Lo que sí existe son opciones de inversión que por su tipología, son de un riesgo moderadamente bajo.

Las de riesgo mínimo ofrecen una rentabilidad mínima, y eso a la larga te hace perder dinero por culpa de la inflación, así que al final el riesgo no es tan bajo como parecía a priori.

Entonces, ¿existe una forma de invertir mi dinero en inversiones seguras? te estarás preguntando.

La respuesta es sí.

Con fondos indexados y la inversión debe ser a largo plazo.

Eso te asegura reducir el riesgo al máximo posible por dos motivos:

       1 – Un fondo indexado está superdiversificado (invierte en muchos “lugares” distintos).

       2 – Al ser la inversión a largo plazo, el riesgo se reduce considerablemente.

Tal vez te habrás quedado igual.

No te preocupes, en breve te lo explico bien.

Y además, te voy a contar cuál es la forma más sencilla de hacerlo y porqué.

Lo que te contaré es lo más adecuado para la mayoría de los pequeños inversores (bajo mi humilde opinión y la de muchos otros).

Y lo es por su simplicidad y efectividad.

Sin más dilación, paso a explicarte cómo invertir mi dinero en inversiones seguras.

 

¿Qué características tienen las inversiones seguras?

 

Pues primero insistir en que 100% seguro no hay nada en esta vida.

Dicho esto, las inversiones seguras suelen tener una o varias de estas características:

    • Tienen generalmente un rendimiento bajo
    • Están muy diversificadas
    • El horizonte temporal es largo

Te cuento un poco el por qué de cada punto y verás enseguida que es de sentido común.

 

Tienen generalmente un rendimiento bajo

 

Si lo simplificamos al máximo, invertir es dejarle el dinero a alguien que lo necesita para que haga negocios.

Si tú le tienes que dejar el dinero a alguien con vistas a que te lo devuelva, ¿a quién se lo prestarás antes: a alguien que tenga muchas posibilidades de devolverlo o a alguien que tenga pocas?

Esto es un poco lo mismo. Si las posibilidades de éxito son altas, el riesgo es menor y por tanto al “no tener tanto mérito” o dificultad lo que obtienes de beneficio no es tanto.

Si la probabilidad de éxito no es alta, de algún modo tendrán que convencer a la gente para que les preste dinero, y ese modo es prometiéndoles más beneficios al momento del reembolso.

Sé que es una explicación simplificada al máximo y hay más factores, pero creo que para que de modo general se entienda es suficiente.

 

Están muy diversificadas

 

Esto es lo de la famosa frase “no pongas todos los huevos en la misma cesta”.

A pesar de que no soy nada fan de la lotería, la usaré de ejemplo en este caso.

¿Cierto que cuantos más boletos de números distintos juegas, más opciones de que te toque tienes?

Porque jugar todo el dinero a un solo número es arriesgarse mucho…si toca ganas mucho más, pero está claro que es mucho menos probable que eso pase que no si juegas a varios números ¿correcto?

Pues de nuevo aquí sucede lo mismo.

Si inviertes en una sola empresa, las posibilidades de éxito son mucho menores que si lo haces en cientos o miles de ellas.

Porque si todas van mal, básicamente el mundo se va a la mi****.

Y en unas épocas puede ir mal, en otras solo le irá mal a algunas, pero en perspectiva, al final la mayoría salen adelante y crecen.

Es la historia de la humanidad, ¿verdad que vivimos mejor hoy que hace 300 años?

Porque a pesar de los altibajos siempre hemos progresado, pues obviamente las empresas igual.

Diversificando en cientos o miles de empresas estás invirtiendo en el progreso del mundo en general, por tanto estás reduciendo el riesgo también.

 

El horizonte temporal es largo

 

Este punto va bastante relacionado con el anterior.

Uno puede tener una mala época (o varias) pero en el cómputo general acaba saliendo adelante.

La sociedad ha tenido, tiene y tendrá altibajos, pero de media total, evoluciona a mejor.

Si inviertes a corto plazo, puedes tener suerte y pillar un momento de subida, pero también de bajada.

Es pura suerte, que no te engañen. Los adivinos no existen.

Por lo tanto, si inviertes a largo plazo reduces el riesgo ( y cuanto más largo menos riesgo asumes).

Al final podríamos usar la frase de “el tiempo lo acaba poniendo todo en su lugar”.

Si desde que existimos como especie, no hemos hecho más que evolucionar y progresar para bien (aunque determinados momentos sociales nos lo hagan dudar a veces), significa que a no ser que de golpe cambie todo, la probabilidad de seguir mejorando es alta y por tanto el riesgo bajo.

 

¿Cómo invertir mi dinero para cumplir al menos 2 de las condiciones de inversiones seguras?

 

Por un lado queremos que nuestras inversiones sean seguras y por otro rentables.

Una de las condiciones de las inversiones seguras es la baja rentabilidad (como acabas de ver).

Se trata de buscar un equilibrio entre tener bastante seguridad y aceptable rentabilidad.

Por eso hay que centrarse sobre todo en diversificar e invertir a largo plazo.

Haciendo esto, la rentabilidad histórica de la bolsa americana está alrededor del 8%, lo cual creo que a nivel de equilibrio entre seguridad y rentabilidad, no está nada mal.

Ok Alexis, todo entendido. Pero ¿cómo invierto mi dinero en inversiones seguras entonces?

La respuesta a la pregunta son: fondos indexados.

Los fondos indexados te permiten invertir en empresas de todo el mundo (diversificar) sin tener que disponer de mucho dinero para hacerlo (como sucedería en la bolsa).

Solo tienes que hacer aportaciones periódicas en fondos indexados durante un horizonte temporal de como mínimo 15 años.

Y ya está. Fácil, sencillo y para toda la familia.

Ok Alexis…pero yo no tengo tiempo ni tengo p*** idea de cómo hacerlo o qué fondos escoger.

Tranquilo/a, ahora te presento la solución perfecta en tu caso.

 

La solución a tus problemas: Indexa Capital

 

Se trata del roboadvisor que utilizo para mis inversiones y que recomiendo a toda la gente con “problemas” de tiempo o conocimientos.

A día de hoy, Indexa Capital es el roboadvisor líder en España con más de 142 millones de euros gestionados y 6.404 clientes

Para empezar, Indexa Capital te hace un test de perfil de inversor totalmente gratuito.

Tú solo debes contestar a preguntas muy sencillas del estilo “cuánto quieres ahorrar al mes” o “que harías con tu dinero si viene una crisis” entre otras.

De ese modo la máquina determina tu perfil de riesgo y te propone (de nuevo totalmente gratis) una cartera de inversión adaptada a ti.

En esta cartera contarás con algunos de los fondos de indexados más populares: Vanguard, Amundi, Pictet, BlackRock, Lyxor…

Todas sus carteras invierten en fondos indexados y se rebalancean periódicamente.

¿Qué es el rebalanceo?

Explicación sencilla y rápida: se trata de equilibrar los porcentajes de inversión de los distintos fondos de tu cartera cuando hay cierta variación en %  que hace que se descuadre la cosa y pierdas la correcta diversificación.

Un ejemplo:

Si según tu perfil de inversor (y por tanto estrategia) tienes el 70% en un fondo A y el 30% en un fondo B, y por movimientos del mercado el fondo A sube mucho y pasa a valer un 80% de tu cartera, ellos mueven automáticamente parte de la misma al fondo B (que ahora era solo del 20%).

De este modo, la cosa vuelva a quedar en 70% fondo A y 30% fondo B, como se había establecido inicialmente.

Obviamente es todo automático, tú no te tienes que preocupar de nada.

Y lo bueno de los fondos indexados, es que no pagas impuestos hasta que recuperes el dinero, es decir, puedes/pueden mover tu dinero de un fondo a otro según interese, sin pagar ni un duro en impuestos.

Lo único que se paga son comisiones que por cierto, son mucho más bajas que las que pagas por cualquier plan de pensiones o similar en los bancos tradicionales.

De lo único que te tienes que preocupar es de ahorrar un poco cada mes y pasarlo a tu cuenta de Indexa Capital.

Incluso puedes automatizar eso en tu cuenta del banco para que se haga automáticamente y entonces sí que todo va absolutamente solo.

No necesitas tiempo, ni formación y obtienes riesgo bajo y rentabilidad.

Por eso mismo te decía que es la mejor opción para la mayoría de los pequeños inversores.

 

Pros y contras

 

PROS

    • Bajo coste en comisiones
    • Alta diversificación
    • Elevado número de carteras
    • Roboadvisor líder en España
    • Supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
    • Adherido al Fondo de garantía de depósitos y al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN)
    • PROMOCIÓN: 10.000 euros totalmente libres de cualquier comisión.


CONTRAS

  • Mínimo de entrada (solo la primera aportación) de 1.000 euros para abrir una cuenta de fondos.
  • No tomas tú directamente las decisiones de inversión (aunque para el público a quién dirijo el artículo esto sería una ventaja)

 

IR A LA PROMOCIÓN DE INDEXA CAPITAL

 

 

¿Qué ofrece Indexa Capital?

 

Como más vale una imagen (en este caso una tabla) que mil palabras, ahí va:

Cartera de Fondos de Inversión Planes de Pensiones

EPSV

(solo disponible País Vasco)

Inversión Mínima 1.000 € 50 € 50 €
Tipo de inversión Fondos Indexados ETF’s ETF’s
Nº de Activos Entre 2 y 9 Entre 9 y 19 Entre 9 y 19
Costes 0,82% 0,64% 0,64%
Promoción 10.000€ sin comisiones

 

Solo añadir que los costes (comisiones) varían en función de la cantidad invertida.

Yo he puesto los costes máximos (que son para las cantidades mínimas de inversión).

Si la inversión es superior, los costes van bajando hasta llegar a un mínimo del 0,47% en el caso de los Fondos de Inversión.

En ningún caso hay costes superiores a los que he descrito en la tabla, solo pueden ser inferiores, lo cual mola bastante 😉

 

¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento?

 

Si lo que has contratado es la Cartera de Inversión, la respuesta es sí.

Tanto de modo total como parcial y sin ningún tipo de penalización.

Si has contratado un Plan de Pensiones, por ley el dinero no se puede rescatar hasta pasados 10 años, o en uno de los siguientes casos: fallecimiento, paro de larga duración, invalidez o jubilación.

Con los EPSV (solo disponibles para el País Vasco) sucede algo similar a lo de los planes de pensiones.

Mi recomendación es la contratación de la Cartera de Fondos de Inversión (es lo que yo uso) y que como ya te he dicho no tiene ningún tipo de restricción en ese sentido.

 

Esto suena muy bien, pero también muy novedoso…¿me puedo fiar de ellos?

 

A nivel legal te puedes fiar tanto como de cualquier otra institución.

Indexa Capital está supervisada y autorizada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), que es la entidad estatal que vela por la protección de los inversores.

Está inscrita en el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones) de modo que ofrece una cobertura de hasta 100.000 euros al inversor, en caso que la sociedad entre en concurso de acreedores.

La cuenta corriente en sí, es como la de cualquier banco, por tanto está cubierta hasta los 100.000 euros por el FGD (Fondo de Garantía de Depósitos).

Y para poner la guinda, como son 100% transparentes desde el principio en las comisiones que te cobran y está todo automatizado, no te van a estar vendiendo y ofreciendo productos que solo les convengan a ellos ( y no a ti) como hacen la mayoría de los que tú y yo conocemos…

 

¿Qué rentabilidad ofrecen?

 

Pues eso depende de tu perfil de inversor.

Yo te voy a mostrar algunas rentabilidades históricas de las carteras de fondos de inversión en base a 3 perfiles de inversor ( y por tanto de cartera) distintas.

Recuerda que las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros, ni para bien ni para mal.

En el gráfico siempre muestra en azul la cartera de Indexa Capital y en naranja el Benchmark, que no es más que el índice de referencia con el que se compara.

 

Cartera 1: Perfil (10/10) 

Indexa-Capital-10

 

Cartera 2: Perfil (5/10) 

Indexa-Capital-5

 

Cartera 3: Perfil (1/10) 

Indexa-Capital-1

 

Como puedes ver, la rentabilidad depende del perfil de inversor, si eres más arriesgado (10/10) tienes más rentabilidad, si lo eres menos (1/10) pues tienes menos rentabilidad.

Lo que te contaba al principio del post, ni más ni menos.

Por eso está guay que te hagan gratis el test de perfil de inversor y respondas con franqueza las preguntas, pues así tendrás esa propuesta de término medio de la que te hablaba también al principio del post.

Sea como sea, se trata de un gran avance en el mundo de la inversión para los pequeños ahorradores como somos la mayoría.

Poder disponer de una guía (test de perfil de inversor), la capacidad de diversificar en todo el mundo sin disponer de millones y que escojan de modo automático esa inversión por nosotros, es un gran qué.

 

La plataforma es super sencilla de usar

 

Lo cierto es que poco tienes que hacer en la plataforma.

Es todo a nivel formativo pues como ya te he contado, se hace todo automáticamente.

Te muestro tres pantallazos de consultas que puedes hacer en la interfaz, para que veas lo sencilla y amigable que es en cuanto uso y presentación.

En la siguiente imagen ves un ejemplo de como tendrían distribuidas tus inversiones en fondos indexados.

Este ejemplo sería para una inversión de 1.000 euros (inversión inicial) con un perfil de riesgo máximo (10/10).

Cartera-Indexa-Capital

Como ves, está todo muy clarito. En qué tipo de activo inviertes, el nombre el fondo (en él se lee el mercado/zona dónde invierte), el porcentaje actual invertido y lo que se espera invertir.

A medida que la inversión acumulada sea mayor, verás que irán apareciendo más fondos ( de otros mercados: USA, japón, etc) pues podrán diversificar todavía más. Todo, como siempre, automáticamente.

Otra consulta que puedes hacer es la rentabilidad esperada.

Te muestran un gráfico con tres escenarios: el más positivo, el más negativo y lo que se espera:

Rentabilidad-esperada-Indexa-Capital

Que quede claro que esto es orientativo, pero siempre se agradece tener un apoyo visual.

La última curiosidad que te mostraré en cuanto a consultas es la posibilidad de conocer cuánto deberías aportar mensualmente para obtener a la edad de jubilación que escribas, la renta deseada:

 

Estimacion-Indexa-Capital

En este caso hemos puesto que pensamos aportar 200 euros mensuales y que deseamos jubilarnos a los 60 años con un sueldo de 1.000 euros brutos al mes.

La plataforma nos dice que la probabilidad de éxito es del 23% y que lo mínimo para conseguirlo de forma segura sería aportar 700 euros al mes.

 

¿Cómo invertir mi dinero en Indexa Capital?

 

Cualquiera que sea mayor de edad y residente en la Unión Europea puede abrirse una cuenta en Indexa Capital.

También te ofrecen la opción de abrir una cuenta para tus hijos en la que podrás invertir en su nombre hasta que lleguen a la mayoría de edad y tomen ellos el mando.

Se trata de una buena forma de asegurarles una buena educación financiera y unos buenos ahorros para su futuro (ya sea la universidad, emprender, etc).

Te cuento los pasos para empezar a invertir con Indexa Capital, verás que es muy sencillo también:

1 – Accede mediante mi enlace y de ese modo tendrás las comisiones gratuitas para los primeros 10.000 euros durante el primer año.

2 – Realiza el test de perfil de inversor y escoge cuál será tu opción (Cartera de Fondos, Cartera de Planes de Pensiones o EPSV).

*/Un consejo: Sé sincero contigo mismo respondiendo a las preguntas, es por tu bien. Ellos ni pierden ni ganan nada contestes lo que contestes, ni tan siquiera te van a “juzgar”.

*/Una aclaración: El test dura menos de 5 minutos y los datos que introduces no hace falta que sean exactos, se trata solo de que des una aproximación.

3 – Cuando termines el test ellos te darán un resultado sobre 10 y una propuesta de cartera. Siempre puedes cambiarla a una de menos puntuación (menos riesgo). Si por lo que sea quieres cambiar las respuestas siempre podrás volver atrás apretando “cambiar mis respuestas”.

4 – Si eliges la Cartera de Fondos, tan solo tendrás que imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Ellos mismos se encargan de mandarte un mensajero totalmente gratis a casa a recogerte la documentación.
Si por el contrario contratas un Plan de Pensiones, puedes realizar todos los trámites online.

5 – Transfiere tus primeros 1.000 euros ( este es el mínimo, puedes transferir la cantidad que desees) a tu cuenta de Indexa Capital y ya lo tienes todo.
Luego cada mes puedes (deberías) ir realizando aportaciones periódicas, pero no tienes obligación de nada.

 

Opiniones

 

Mi opinión es excelente dado todo lo que ofrecen: sencillez, gran diferencia de costes y rentabilidad comparada con los productos bancarios tradicionales.

Pero como sé perfectamente que con una opinión no basta para tomar este tipo de decisiones, te muestro las opiniones de otros clientes:

Opiniones-Indexa-Capital

Las opiniones estás sacadas de Trustpilot, que se trata de una empresa especializada en recabar opiniones de clientes de multitud de empresas.

Si no la conocías, también te la recomiendo para buscar opiniones de lo que sea, está muy bien y es muy fiable.

La puntuación media de Indexa Capital en Trustpilot es ni más ni menos de 8,9/10.

Si queréis leerlas todas, os dejo el enlace: Opiniones Indexa Capital.

 

El remate final

 

No quiero terminar el artículo sin poner la guinda final al pastel.

Del mismo modo que al acceder a Indexa Capital y darte de alta con mi enlace, te ahorras todas las comisiones hasta 10.000 euros el 1er año, una vez dado de alta puedes ahorrarte más.

Te dan tu propio enlace de recomendación para que se lo pases a amigos, familiares, etc.

De ese modo, por cada nueva persona que se dé de alta con tu enlace, tú te ahorrarás las comisiones de otros 10.000 euros adicionales y ellos también. Todos ganan.

Y además sin ningún tipo de limitación, por ejemplo, si invitas a 10 personas y 10 se dan de alta, pues 10 x 10.000 = 100.000 de euros sin comisión para ti (y por supuesto 10.000 euros sin comisión para cada uno de ellos). 😲

 

Conclusión: Invertir mejor, más fácilmente y con menor riesgo es posible

 

Ha sido un artículo un poco largo, pero tenía mucho que contarte, pues una pregunta tan complicada como :¿Cómo invertir mi dinero en inversiones seguras? no se responde así como así.

Sé que no es la panacea, pero milagros a Lourdes y una vez al año.

Aún y eso, las cosas como son, es una de las mejores opciones.

En esta vida no hay nada perfecto ni para siempre, pero si buscamos un poco, se pueden encontrar buenas opciones y ésta es una de ellas.

Hace unos años era impensable que alguien sin mucho capital ni conocimientos, pudiese invertir en todo el mundo de forma segura, sin tener que tomar grandes decisiones y obteniendo una rentabilidad más que decente.

De modo que haciendo honor a el nombre de mi proyecto: “esto si que es un verdadero Ingreso al Futuro”.

¡¡¡Viva la tecnología. viva el compartir conocimientos y viva el futuro!!!

 

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Fotos de portada: Pixabay

Gráficos y tablas: Indexa Capital, Ingreso al Futuro, Trustpilot.